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一文详解港股“在线开户”:尚需四家机构电子认证

一文详解港股“在线开户”:尚需四家机构电子认证

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内地与香港监管机关在证券市场开户环节的身份验证都十分谨慎。目前A股市场已可实现全程“非面对面”网上开户,而港股的在线开户刚刚起步。香港证监会10月24日表示

香港证监会“松口”,港股在线开户破冰。深港通启动前夕,香港证监会在境外开户政策上就会“松口”,改变此前开立港股账户才能线下认证的规定,允许互认机关递交的电子证件用作身份校验,进行完全的非面对面开户。

香港市场对这项调整相当积极,认为带有历史性标志含义,港资券商也坦言这是极大的市场利好。《第一财经日报》记者报导证券、交易所及认证机构专家获悉,港股在线开户方式与股票网上开户不同,具体怎么实施仍必须再分析一下,可能会涉及机构的科技更新跟设备研发。

与A股网上开户不同

内地与美国管理机关在证券市场开户环节的身份验证都非常盲目。目前A股市场早已可以建立全程“非面对面”的网上开户,港股的在线开户则已经起步。

香港证监会10月24日发布《致中介人的建议通函 在开户过程中确认用户身份》(下称“通函”),表示允许将电子签订证书作为确认客户身份的根据。

目前有些香港以外的核证机关所发出的电子签订证书尚未获得香港特区政府认可的执照互认资格,由某些证书产生的电子签订,与书面文件上的签名有同等法律效力。

所以,香港证监会认为,这些有美国以外的核证机关所提供的校验服务,可以成为确认用户身份的根据。券商在网上跟员工加强业务关系时,也可以接受用户使用电子签订,来签立客户协议。

此前内地投资者开港股账户一定进行线下身份验证,用户必须前往券商或证券营业部完成相关条款达成跟验证,相关资料将发往其美国公司并与客户确定,完成最后的开户。

近年亦有证券推广港股账户的“网上开户”;但按照证监会要求,开户流程均设定有线下验证。如国京证券在客户登记后能安排专业人士上门股票配资,用户当面签字并递交材料。而由网易战略融资的富途证券,则提出用户经过网上申请、填写资料后,携身份证去周围的线下验证点完成最后的账户开通。

“电子认证”方式则建立了全流程非面对面的可能性,不过,该方法与A股网上开户的方法不同。北京一位熟悉业务的私募人士对《第一财经日报》表示,目前国内投资者投资股票或通过沪港通投资股市,都可以实现非面对面开户,只要利用视频进行身份认证即可。

“这一种网上开户的身份认证,一个核心环节是公安机关对券商开放信息接口,可以将用户身份证信息进行直接验证。目前证通公司、中国结算都可以提供代理服务,对券商间接开放认证接口。”上述券商人士声称,香港证券要得到接口服务,可能存在障碍。

四家认证机构

据香港证监会介绍,在非面对面的开户方式中有4个具体的验证方法,一是达成电子认证方法,二是通过用户脸部辨识资料与身份证照片进行核对,三是通过服务提供商接连海外国民身份资料库以核实客户身份,四是通过国外核证机关及其任何形式来确认跨境投资用户的身份。

目前来看,香港选择的是第四项,而没有选择第三项。

上述券商人士预测称,如果公安机关的接口通过国内结算、证通公司等代理商向美国证券开放,香港证监会允许视频验证、同时向中国证监会进行审批的话,那么内地投资者以股票类似的方法,直接网上开港股账户也可以推动。“显然这应该中国证监会的力挺,”他声称,毕竟想在国内参与银行销售,一定要在中国证监会的监管之下。

事实上,这只是香港证监会“退而求其次”的重要考量原因。在确认用户身份时,证明资料必须从可信且极具权威性的来源获取,比如由政府监管的国民身份数据库。但是许多法律管辖区“均基于私隐问题而不允许使用该等资料库,而如果在允许使用该等资料库的地区,亦必须对连接该等资料库的服务供应商的可靠性及胜任能力做出评估”。

香港证监会所称的电子证书“核证机关”,目前以及四家机构。2008年,内地与美国签订《〈内地与美国对于构建更紧密经贸关系的安排〉补充条款五》,启动粤港两地电子签名证书互认的试点应用。

截至现在,两地各分别有两家电子认证服务机构具备粤港电子签名证书互认资质,分别是广东省的广东数字证书认证中心有限公司、广东省电子商务认证有限公司,以及内地的电子核证服务有限公司、邮政署署长。

“目前只有香港证监会宣布准许以互认资质的电子证书来进行港股开户,未来仍必须两地的相关个别进一步磨合,尤其能对于法律依据进行正规合规的审查;”据一家内地认证机构负责人介绍,两地的法治环境跟司法程序有巨大不同,后续仍必须充分沟通并建立制度后才会落地实施。

但该负责人也此外透露,今天向其讨论此事宜的金融机构非常多,态度更加积极。

港股通辐射推动

目前深港通正在有序推进,24日下午深交所宣布,联合国内结算深圳分公司、香港联合交易所、香港中央结算于10月29至30日组织进行全网测试。

“从时间点上来看,某种程度上也有配合深港通推出的,香港方面也期望台湾资金去香港投资更加便利。”南华金融集团研究部高级策略师岑智勇对《第一财经日报》表示,香港证券也是全力推进这一变革的,因为电子开户会便利香港机构打开海外市场,也以及美国台湾。

富途证券CEO邬必伟此前告诉本报,香港有720万人港股在线开户,有550多家持有1号牌的私募以及证券服务,客户已经被开发得十分充分,香港本地的a股市场空间是相当窄的。随着国内行业的对外开放,未来在美国的外资和港资券商,都会特别考量国内的投资者,因为此处的用户足够多。

值得注意的是,内地投资者通过沪港通或深港通投资股市,并不需要专门开立港股账户。

前述北京券商人士告诉记者,通过沪港通或深港通投资股市,本质上是用股票账户开展港股业务,对接的是沪深交易所。只不过在融资港股的之后必须满足两个条件港股在线开户,一是50万的资产门槛,二是遵循港股投资的适当性要求。

深港通开通预期下降,对股市市场的制约更多的是辐射推动意义。富途证券董事长李华表示,沪港通及深港通实际上对香港投资者进行了一场全面的美股市场“投资者教育”,对股市市场的文化有了最深入的思维跟信任。

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